Geld richtig investieren

Du kannst in Aktien, Anleihen, Immobilien, ETFs, Investmentfonds und vieles mehr investieren. Du kannst sogar in etwas investieren, an das du wirklich glaubst. In was du investierst, hängt von deinen Zielen ab – sowohl langfristig als auch kurzfristig. Investieren ist nicht nur etwas für die Superreichen und die Anzugträger an der Wall Street. Tatsächlich ist das Investieren an der Börse eine der häufigsten Arten, wie wir zu Millionären werden.

Wenn du zum ersten Mal lernst, wie man investiert, kann das einschüchternd wirken, aber es ist nicht so beängstigend, wie du vielleicht denkst.

Bevor du mit dem Investieren anfängst, ist es wichtig, dass du dein finanzielles Zuhause in Ordnung bringst. Das solltest du:

• Mit deinem Budget vertraut sein – wie viel du jeden Monat verdienst, ausgibst und sparst.
• Deine Schulden im Griff haben – keine hochverzinsten Kreditkarten mehr haben und einen Plan zur Abzahlung von Studienkrediten und anderen Verbindlichkeiten haben.
• Setze dir klare Ziele, was du mit deinem Geld in Zukunft machen willst.
• Du musst nicht warten, bis du schuldenfrei bist, um mit dem Investieren anzufangen (eigentlich solltest du gar nicht so lange warten!) Aber wenn du Zweifel hast, ob du bereit bist, mit dem Investieren anzufangen, lies meinen Artikel über die sieben Schritte zur finanziellen Stabilität, bevor du zu diesem Leitfaden zurückkehrst.

Warum du investieren solltest

Investieren ist wichtig, wenn du willst, dass deine Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen. Obwohl Geld auf einem Sparkonto sicher zu sein scheint, reichen die Zinsen nicht aus, um über Jahrzehnte mit der Inflation Schritt zu halten.

Kurzfristig ist der Aktienmarkt zwar risikoreicher, aber langfristig bietet er Renditen, die nicht nur mit der Inflation mithalten, sondern sie sogar übertreffen.

Lies weiter: Warum der Aktienmarkt wirklich der beste Ort ist, um dein Geld zu vermehren

Angenommen, du bekommst eine kleine Erbschaft und entscheidest dich, sie zu investieren – wenn du 5.000 Euro  auf ein Konto mit einem Zinssatz von 7 % legst und jeden Monat 200 Euro zusätzlich einzahlst, hast du nach 30 Jahren etwas mehr als 284.000 Euro.

Investmentfonds

Investmentfonds ähneln den ETFs: Beide bündeln Dutzende oder Hunderte von einzelnen Wertpapieren in einer Anlage. Investmentfonds unterscheiden sich von ETFs darin, wie sie bepreist und verkauft werden. ETFs funktionieren wie einzelne Aktien. Wenn der Markt geöffnet ist, ändern sich ihre Preise in Echtzeit und du kannst sie so oft handeln, wie du willst. Investmentfonds werden nur einmal am Tag gehandelt und es kann Einschränkungen geben, wie oft du sie handeln kannst. Erfahrene Anleger werden Gründe haben, warum sie den einen oder den anderen bevorzugen, aber im Allgemeinen sind ETFs für neue Anleger einfacher zu handeln.

Anleihen

Der Kauf von einzelnen Anleihen ist eine fortgeschrittene Anlagestrategie. Du kannst dein Portfolio mit einem Rentenindexfonds (entweder einem ETF oder einem Investmentfonds) ergänzen. Wenn du in einen Robo-Advisor oder einen diversifizierten Fonds investierst, kannst du entsprechend den Zielen und dem Risikoprofil des Produkts auch in Anleihen investieren.

Immobilieninvestitionen

Auch Immobilien können eine gute Investition sein. Um das klarzustellen: Du solltest deinen Hauptwohnsitz nicht als Investition betrachten. Immobilieninvestitionen beziehen sich auf Wohnungen oder Geschäftsgebäude, die du besitzt und dann vermietest. Obwohl die meisten Immobilien über Jahre und Jahrzehnte an Wert gewinnen, liegt die Stärke von Immobilieninvestitionen im Cashflow der Mieter/innen.

Wenn du mehr Mieteinnahmen erzielen kannst, als du an Hypotheken, Steuern und Instandhaltungskosten zahlst, kannst du durch den Besitz von Immobilien Einnahmen erzielen, die du in deine Tasche stecken oder reinvestieren kannst.

Zu lernen, wie man in Immobilien investiert, ist ein viel größeres Thema, als wir hier behandeln können, aber es gibt Möglichkeiten, mit einem bescheidenen Budget schnell loszulegen. Fundrise und Roofstock sind zwei Immobilien-Investitionsplattformen, die Crowdsourcing-Investitionsmöglichkeiten anbieten. Du kannst schon ab 5.000 Euro  zusammen mit anderen Investoren investieren und an den Gewinnen großer Wohnungen oder Bürogebäude teilhaben.

Diese Investitionen sind nicht ohne Risiko, und die Gebühren der Unternehmen schmälern die Rendite. Aber sie können attraktiv sein, wenn du dein Portfolio um Immobilien erweitern willst, ohne die Arbeit und die Kosten für den Kauf und die Verwaltung von Immobilien auf dich zu nehmen.

Fortgeschrittene Investitionen

Was ist, wenn du auf die Aktien eines Unternehmens wetten möchtest, das du liebst? Oder versuchen, die neueste /r/wallstreetbets Meme-Aktie zum Mond zu reiten?

In den letzten Jahren haben Börsenmakler die Handelsgebühren abgeschafft und es einfach gemacht, Bruchteile von Aktien zu kaufen. Wenn eine Aktie früher 500 Euro pro Stück kostete, musstest du 500 Euro  haben, um eine Aktie zu kaufen. Außerdem konnte es sein, dass du bei jedem Kauf oder Verkauf einer Aktie eine Provision von 5 Euro zahlen musstest.

Heute kannst du schon mit wenigen Dollar in eine Aktie investieren, ohne eine Provision zu zahlen. Wenn du 50 Euro hast, kannst du ein Zehntel einer Aktie der 500-Euro-Aktie kaufen.

Die Forschung zeigt, dass die beste Art zu investieren darin besteht, Indexfonds zu kaufen und sie über Jahrzehnte zu halten. Diese Strategie schlägt selbst die cleversten Wall Street Trader fast jedes Mal. Außerdem ist sie furchtbar langweilig.

Ich empfehle dir, den Großteil deines Geldes so zu investieren. Aber es ist in Ordnung, wenn du 5 oder 10 % deines Geldes beiseitelegst, um damit zu „spielen“ und häufiger zu handeln. Ich mache das selbst. So kannst du Spaß haben und lernen, indem du häufiger handelst, ohne dein Vermögen aufs Spiel zu setzen. Das Schöne an der Diversifizierung ist, dass du von allen Aktien, die gut laufen, profitieren kannst, aber ein paar Verlustaktien dich nicht in den Ruin treiben. Wenn du deine eigenen Aktien auswählst und falsch liegst, ist es durchaus möglich, dass du einen Großteil deines hart verdienten Geldes verlierst.

Wo investieren – die besten Möglichkeiten, Geld zu investieren

Persönliche Finanzen sind persönlich. Der beste Weg, Geld für dich zu investieren, wird sich von dem unterscheiden, den du für mich wählst.

Einige Dinge sind jedoch universell. Jeder sollte Geld für den Ruhestand anlegen, das man viele Jahrzehnte lang nicht anfassen wird. Es kann schwierig sein, das Bedürfnis zu verspüren, für den Ruhestand zu planen, wenn du in deinen 20ern oder 30ern bist. Aber wir müssen für unsere Zukunft vorsorgen und es ist keine leichte Aufgabe, genug Geld für einen komfortablen Ruhestand zurückzulegen. Je früher du mit dem Investieren beginnst, desto einfacher wird es sein.

Robo-Advisor

Wenn du die Dinge so einfach wie möglich halten willst, schau dir einen Robo-Advisor an. Robo-Advisors nutzen Technologie, um dein Geld in ein breit gestreutes Portfolio aus Aktien und Anleihen zu investieren, das auf deine Ziele und deine Risikotoleranz zugeschnitten ist. Die Eröffnung eines Kontos ist so einfach wie die Beantwortung eines 10-Fragen-Quiz.  

Im Gegensatz zu Finanzberatern sind Robo-Advisors kostengünstig und haben keine Mindestguthabenanforderungen.

Der Nachteil ist, dass du auf eine Handvoll Anlagestrategien beschränkt bist. Bei den meisten Robo-Advisors kannst du dein Portfolio nicht über die von ihnen empfohlenen Portfolios hinaus anpassen. Du kannst auch keine einzelnen Aktien kaufen.

Börsenmakler

Wenn ein Robo-Advisor mit einem Restaurant vergleichbar ist, das ein Menü mit vorbereiteten Gerichten serviert, dann sind Brokerhäuser wie Investment-Supermärkte: Du kannst alles kaufen, was du willst, aber du musst wissen, wie man kocht. Wenn du viele verschiedene Aktien kaufen willst oder nach einer bestimmten Anlage suchst, ist das eine gute Sache. Wenn du nicht weißt, wonach du suchst – oder wenn du nicht kochen kannst – kann es überwältigend sein.

Bei einem Börsenmakler kannst du dir mit einigen börsengehandelten Fonds dein eigenes Buy-and-Hold-Portfolio zusammenstellen. Natürlich kannst du auch mit einzelnen Aktien handeln, so oft du willst.

Brokerage vs. Robo-Advisors für Buy-and-Hold-Investitionen

Warum solltest du dich für einen Makler entscheiden, wenn du einfach nur kaufen und halten willst?

Aus zwei Gründen: Anpassungsfähigkeit und Kosten.

Wenn du dich bei der Auswahl von Indexfonds wohl fühlst, kannst du ein Portfolio zusammenstellen, das besser auf deine Ziele zugeschnitten ist als bei einem Robo-Advisor.

Das wird dich weniger kosten. Investmentfonds (ETFs und Investmentfonds) erheben jährliche Gebühren als Prozentsatz deines Investitionsbetrags. Gute Indexfonds kosten sehr wenig – nur ein paar Hundertstel eines Prozents (0,05% würden z.B. $50 pro investierte $10.000 kosten). Robo-Advisors verlangen jedoch etwas höhere jährliche Gebühren zusätzlich zu den Fondsgebühren. Ein Robo-Advisor könnte zum Beispiel 0,15 % oder 150 US-Dollar pro 10.000 US-Dollar Anlage zusätzlich zu den Gebühren der zugrunde liegenden Fonds berechnen. Wenn du Fonds direkt bei einem Börsenmakler kaufst, kannst du diese zusätzlichen Kosten vermeiden.

Investieren für kurzfristige Ziele

Jeder sollte für den Ruhestand investieren, aber du hast wahrscheinlich auch einige kurzfristige finanzielle Ziele.

Im Allgemeinen solltest du kein Geld investieren, das du für ein Ziel verwenden willst, das weniger als fünf Jahre entfernt ist. Jede Investition ist mit einem Risiko verbunden. Der Aktienmarkt fährt wie eine Achterbahn auf und ab – manchmal heftig – aber mit der Zeit glättet er sich. Je länger du investiert bleibst, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass du hohe Renditen erzielst.

Wenn du dein Geld bald brauchst, sind Sparkonten eine der besten Möglichkeiten, es aufzubewahren. Im Notfall kannst du das Geld einfach auf ein Girokonto überweisen, und du bekommst ein paar Zinsen, während dein Geld auf dem Konto verbleibt.

Investieren für langfristige Ziele (neben dem Ruhestand)

Angenommen, du hast Ziele, die nicht mit dem Ruhestand zu tun haben, die aber noch mehr als 5 Jahre entfernt sind. Solltest du das Geld, das du für diese Ziele sparst, investieren?

Ja!

Mit der Zeit steigen die Kosten für alles langsam an. Schon in zehn Jahren wirst du für einen Dollar weniger bekommen als heute. In 20 Jahren wirst du für einen Dollar noch viel weniger bekommen. Das ist die Inflation, und sie ist fast so sicher wie Tod und Steuern.

Die Zinsen, die Banken auf Sparkonten zahlen, sind fast immer viel niedriger als die durchschnittliche Inflationsrate. Nehmen wir zum Beispiel an, dass dein Konto nur 0,5 % Zinsen oder weniger zahlt, während die Inflation 2 % oder 3 % beträgt. Das bedeutet, dass das Geld auf einem Sparkonto real zwischen 1,5 und 2,5 % pro Jahr verliert!

Um Vermögen aufzubauen, müssen deine Ersparnisse nicht nur mit der Inflation Schritt halten, sondern sie sogar übertreffen. Langfristig sollte ein gut diversifiziertes Aktienportfolio durchschnittliche jährliche Renditen zwischen 5 und 8 % bringen (mit etwas Glück auch mehr). Es wird Jahre geben, in denen die Aktiengewinne viel höher sind, und Jahre, in denen Aktien Geld verlieren und eine negative Rendite liefern. Wenn du aber von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % und einer durchschnittlichen Inflationsrate von 2,5 % ausgehst, wird der reale Wert deines Geldes um 4,5 % pro Jahr wachsen.

Ein Anlagekonto eröffnen

Die Eröffnung eines Anlagekontos dauert oft nur ein paar Minuten und ist der Eröffnung eines Giro- oder Sparkontos ziemlich ähnlich.

Es gibt Dutzende von Plattformen, aus denen du wählen kannst. Bei einigen gibt es keine Mindestanforderungen für den Einstieg, was sie perfekt für junge Investoren macht.

Wenn du dein Konto einrichtest, musst du Folgendes mitbringen (die genauen Anforderungen hängen von dem Konto ab, das du einrichtest):

Do-it-yourself-Investitionen vs. Zusammenarbeit mit einem Finanzberater

Für die meisten neuen Anleger ist es am besten, selbst zu investieren. Die Beauftragung eines Finanzberaters ist mit erheblichen Kosten verbunden. Außerdem wollen viele Berater nur mit Kunden zusammenarbeiten, die 6- oder sogar 7-stellige Beträge investieren können.

Wenn du jedoch einen hohen Geldbetrag hast und dir Sorgen machst, wie du ihn verwalten sollst, gibt es keinen Ersatz für einen Profi. Ein guter Berater nimmt sich die Zeit, deine Bedürfnisse zu verstehen, und hilft dir, einen maßgeschneiderten Investitionsplan zu erstellen und umzusetzen.